装修贷“赚利息”？一起装修网营销噱头下，老年人需警惕三重风险

记者从消费者刘先生处核实，其装修合同额15万元，却按设计师建议贷款50万元转入该公司账户，4个月后虽拿回剩余本金并获得1万余元贴息，但全程提心吊胆。工商信息显示，收款账户主体为北京一起建筑装饰工程有限公司，系一起装修网运营主体的全资子公司。

风险潜伏：三重危机瞄准老年群体

“这种模式对老年人风险极高，看似赚利息，实则可能血本无归。”北京市律师协会消费者权益法律专委会主任芦云明确指出，该营销模式存在多重违规风险，老年群体需重点警惕。

资金池风险：本金安危系于公司经营

按照活动规则，消费者需将贷款本金转入装修公司账户沉淀4个月，这一操作客观上形成了不受监管的“资金池”。老年人往往对企业经营风险缺乏判断，一旦公司资金链断裂或倒闭，不仅投入的本金可能无法收回，还需继续向银行偿还贷款本息。此前“住范儿”暴雷事件中，数百名消费者就因装修公司挪用贷款资金，陷入“停工还贷”的困境，涉及金额超1500万元。

征信与法律风险：超额贷款埋隐患

设计师透露，部分合作银行无需收入证明即可放款，鼓励消费者申请远超装修需求的贷款。对收入固定、还款能力有限的老年人而言，这种“超额贷款”暗藏巨大风险：若无力偿还逾期款项，将留下终身征信污点，影响养老相关金融业务办理；更严重的是，夫妻双方通过多家银行组合申请大额贷款，可能因“改变借款用途”涉嫌骗贷，面临刑事责任。

合同陷阱：信息不对称导致维权难

记者调查发现，部分银行与装修公司合作时，存在将信用卡分期包装为“装修贷”的误导行为，老年人极易混淆。更隐蔽的是，贷款合同多由设计师代为操作，老年消费者往往未仔细阅读就签字，对“资金必须专款专用”等核心条款不知情。根据《民法典》规定，借款人擅自改变借款用途，银行有权提前收回贷款并追责，这意味着老年人可能莫名背上违约债务。

健康警示：财产风险诱发身心危机

对老年群体而言，此类金融陷阱的危害远超财产损失。郑州市消协数据显示，老年消费者因金融诈骗或不当营销遭受财产损失后，超七成会出现焦虑、失眠等情绪问题，部分还诱发高血压、心脏病等基础疾病加重。“老年人攒一辈子养老钱不易，一旦本金被套或背上债务，精神打击往往难以承受。”中消协此前发布的老年消费提示中强调，金融类消费需格外谨慎，切勿轻信“高额回报”噱头。

防范指南：四步守护养老钱

针对此类风险，记者结合专家建议，为老年消费者整理了实用防范措施：

1. 拒绝“贴息”诱惑，装修贷款仅按实际需求申请，不参与“多贷多赚”的违规活动；

2. 贷款需通过银行官方渠道办理，明确贷款类型与资金用途，拒绝将贷款转入装修公司个人账户或非监管账户；

3. 签署合同前务必仔细审阅条款，必要时请子女或专业人士陪同，不轻易授权他人代签；

4. 保存好贷款合同、转账记录等全部凭证，若发现权益受损，及时向银保监会或12315热线投诉，必要时通过法律途径维权。

截至发稿，记者就贷款贴息业务的合规性问题向一起装修网发送采访函，尚未收到回应。有关部门提醒，老年消费者装修融资时，应优先选择2025年新政支持的正规装修贷，享受国家规定的单户最高3000元贴息，切勿被违规营销噱头迷惑。守护晚年幸福，既要住得舒心，更要守好财产安全与身心健康，这才是装修养老的应有之义。

编辑：云舒